Caraterísticas do crédito consolidado

Caraterísticas do crédito consolidado

crédito consolidado sem desesperoO crédito consolidado é um produto financeiro que permite ao cliente ter duas opções: crédito consolidado com hipoteca e crédito consolidado sem hipoteca.

O crédito consolidado é um produto atrativo devido aos prazos alargados que podem ir dos 12 aos 25 anos.

Outra característica importante é o spread convidativo que permite uma diminuição significativa das prestações atuais.

Existe a possibilidade de ser atribuído a clientes que registem incidentes no Banco de Portugal dado que serão liquidadas todas as dívidas existentes, transferindo-as para um único crédito.

A avaliação para a atribuição do crédito consolidado baseia-se em duas premissas muito importantes: a relação financiamento/garantia (LTV) que não pode exceder os 80% e a taxa de esforço (relação rendimento/prestações) que não deverá ultrapassar os 40%.

Exemplo de atribuição de crédito consolidado

O crédito consolidado tanto pode ser concedido com hipoteca como sem hipoteca. Os prazos são alargados e variam geralmente entre 12 e 25 anos.

Uma das vantagens do crédito consolidado é a possibilidade de permitir a contratação de spreads atrativos, e a celebração do próprio crédito mesmo para clientes que contam já com incidentes no Banco de Portugal …

Vantagens do Consolidado

Existem inúmeras vantagens em subscrever um crédito consolidado.

Desde logo, uma prestação mais reduzida comparando com a atual (por vezes 40% mais baixa). Esta redução resulta da transformação de créditos de curto prazo e taxas altas para créditos de longo prazo e taxa mais baixas.

O cliente passa a ter que “prestar contas” a uma só entidade e apenas a ter um único débito bancário, o que faz com que evite a confusão de vários débitos, com valores diferentes e datas diferentes.

Outro benefício é que não necessita de mudar de banco, podendo manter o seu banco preferencial caso assim o decida.

Para fazer face aos atuais compromissos poderá solicitar liquidez adicional, o que permitirá fazer face a uma situação/compromisso inesperado.

É de salientar que o cliente pode candidatar-se a um crédito consolidado mesmo tendo incidentes no banco de Portugal, permitindo assim que seja possível “limpar” o seu nome e iniciar uma “nova” vida em termos financeiros.

Este facto permitirá uma maior folga no seu orçamento familiar e poderá ser um incentivo à poupança dado que o seu rendimento disponível será (após contratação do crédito consolidado) positivo.

Desvantagens da consolidação de créditos

Na análise a qualquer produto financeiro, complexo ou não, é muito importante a responsabilidade financeira.

Temos de ter em atenção se o produto que vamos subscrever, vai ou não ao encontro das nossas necessidades.

No caso do crédito consolidado temos de ter em atenção que no final do contrato iremos pagar mais de juros (apesar das suaves prestações mensais) dado ao incremento do período. É importante salientar que em muitos casos será necessário dar um imóvel como garantia para a concessão do crédito.

Dado que será necessário uma análise, um novo processo e uma nova escritura poderão ser necessário o pagamento de novas/adicionais despesas para a concretização do negócio.

Em resumo, uma análise ponderada e cuidadosa permitirá uma melhor decisão para o caso em concreto.

Documentos necessários para iniciar processo de consolidação

Para a concretização do negócio com as empresas de crédito consolidado, são necessários os seguintes documentos: Bilhete identidade ou cartão cidadão; IRS (3 últimos); recibos de vencimento (6 últimos); extratos bancários (6 últimos); declaração entidade patronal; escritura imóvel e declaração das dívidas existentes.

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