O volume de novos créditos ao consumidor concedidos para crédito ao consumo ou crédito automóvel, por parte dos associados da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC), foi de 5.5 mil milhões de euros, tendo diminuído cerca de 14.1 por cento face ao ano de 2019. Deste montante, 2.9 mil milhões de crédito dizem respeito a crédito a particulares e 2.6 mil milhões referem-se a crédito revolving que inclui cartões de crédito e linhas de crédito.

Os meios de transporte (automóveis e motos) representaram 66.1% do total dos 3088 milhões de euros concedidos no crédito clássico (caraterizado por ter um plano de amortização e prazo fixos) e registam uma diminuição de 20.5% em relação ao período homólogo, em linha com a redução das vendas de automóveis ligeiros novos. No ano de 2020 foram matriculados menos 34% do que no ano anterior.

Os veículos ligeiros de passageiros usados apresentam a maior fatia deste valor, tendo sido concedidos 1492 milhões de euros, cerca de 73.1% da repartição do crédito clássico, por tipo de meio de transporte.  Além dos meios de transporte, o crédito clássico inclui, entre outras, as rubricas lar, equipamento e crédito pessoal.

O crédito stock ou crédito a fornecedores, financiamento de bens cuja aquisição é realizada com o objetivo de revenda, registou uma quebra de 5.5% em relação ao período homólogo.

“Tal como na maioria dos setores, o crédito ao consumo também sentiu o impacto da pandemia de Covid-19. A queda na concessão de crédito é generalizada em todas as economias e em todas as categorias, pois não só se verificou uma estagnação quase total em vários negócios, como o cliente se deparou com uma situação de incerteza quanto ao futuro. Da mesma forma, as instituições fizeram uma revisão das suas políticas de concessão de crédito neste período, com especial atenção às pessoas ou áreas mais afetadas. No entanto, temos já vindo a registar um aumento nos níveis de confiança e dinamismo no que toca ao crédito ao consumo. Compete-nos a nós, instituições de crédito ao consumo, dinamizar o setor, aconselhar o cliente, oferecer as melhores soluções e contribuir para a recuperação económica da economia portuguesa. Este apoio irá verificar-se também na capacidade de impulsionar a economia, as vendas de bens e serviços, assim como a concessão de crédito responsável”. 

Duarte Gomes Pereira, Presidente da Direção da ASFAC

Crédito especializado a nível europeu

Em 2020, o setor do crédito ao consumidor a nível europeu registou uma desaceleração em resultado da pandemia de Covid-19. Segundo o Estudo Anual Eurofinas 2020 (Federação Europeia de Instituições de Crédito Especializado), as instituições de crédito ao consumidor na Europa, representadas através da Eurofinas, concederam créditos no valor de 400,6 mil milhões de euros, em 2020, um decréscimo de 13,1% face a 2019.

O relatório demonstra ainda que o total de novos empréstimos de crédito ao consumo registou uma diminuição de 15,4% em 2020. O crédito à atividade industrial e hipotecário (habitação) contribuem para a pequena parcela de créditos concedidos para novos negócios, com ambos a sofrer uma redução de 11,5% e 4,2%, respetivamente. Inclui-se aqui no crédito ao consumo, o crédito ao consumidor para consumo pessoal, incluindo empréstimos pessoais, crédito revolving e financiamento de pontos de venda non-automotive, e igualmente financiamento de veículos em pontos de venda ao consumidor

Na categoria de crédito ao consumo, o crédito pessoal representou mais de um quarto do novo crédito concedido em 2020, enquanto o crédito revolving representou cerca de um terço. O crédito pessoal e o crédito revolving diminuíram em 20,2% e 17,4%, respetivamente. Em menor grau, o volume de novos créditos concedidos em pontos de venda não-automóvel diminuiu 7,4%.

O crédito automóvel também registou quedas, com o crédito para veículos usados a cair em 8,3%, mas a demonstrar uma redução mais ligeira do que o crédito automóvel para veículos novos (diminuiu 14,5%).  Já na categoria de veículos como motos e caravanas, a concessão de crédito recuou 7,2%. O crédito para viaturas comerciais registou o pior desempenho na categoria de crédito automóvel, com uma diminuição de créditos concedidos na ordem dos 19,9%. 

Os resultados do Estudo Anual Eurofinas 2020 revelam um generalizado declínio na concessão de crédito ao consumo na Europa, com exceção da Turquia, Alemanha e dos países nórdicos.

Os países participantes no Estudo Anual Eurofinas 2020 sobre a concessão de crédito ao consumo na Europa são: Bélgica, Républica Checa, Alemanha, Dinamarca, Portugal, Espanha, França, Itália, Lituânia, Marrocos, Noruega, Turquia, Suécia e Reino Unido.

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