O crédito pessoal é um fenómeno relativamente recente no nosso País. Antes de se torna presente e popular, as pessoas apenas contraiam créditos para a aquisição da casa ou a compra de carro.
O crédito pessoal na realidade é um serviço bancário que se subscreve com uma instituição financeira autorizada, cujo valor geralmente se destina à compra de bens de consumo ou outros produtos similares.
O crédito pessoal no sentido mais lato pode mesmo incluir a aquisição de viatura, se bem que nesse caso é mais conhecido como crédito automóvel e até, a compra de casa, embora para esta finalidade seja mais comum a contratação do produto que se convencionou chamar crédito habitação e que pressupõe a realização de uma hipoteca ao imóvel que é objeto do financiamento.
Para que serve o crédito pessoal
Interpretando à letra a própria designação do crédito – crédito pessoal – percebe-se de imediato que este tipo de empréstimo é próprio para fins particulares e não, por exemplo empresariais. No entanto, presentemente esta modalidade de crédito generalizou-se e abrange várias formas que não se aplicam propriamente a clientes individuais, mas sempre com a premissa de ser atribuído para uso livre, não coartado por qualquer restrição, a que outros tipos de crédito têm que obedecer.
Dito de forma simples, o crédito pessoal é um empréstimo que se contrai e que tem de ser devolvido ao credor (a financeira) num espaço de tempo previamente acordado entre as partes e acrescido dos respetivos juros.
O montante pelo qual contraímos o crédito ao consumo é assim amortizado ao longo do prazo de pagamento por cada uma das mensalidades, que ao mesmo tempo que concorre para o pagamento desse montante, servem também para ir pagando os juros que vão decorrendo.
Finalidades mais comuns de um crédito pessoal
Já foi referido o carácter livre da utilização que podemos dar ao dinheiro concedido pela subscrição de um crédito pessoal. Foi também adiantado que o crédito pessoal pode mesmo ser utilizado para a compra de automóvel ou até, em casos menos comuns, para a subscrição de um empréstimo para a compra de casa, mas efetivamente não são estas as finalidades mais comuns para este tipo de crédito.
As finalidades de crédito pessoal mais comuns têm a ver com o que podemos designar de projetos pessoais. Realizações de pequena ou média dimensão, que também exigem pequenos ou médios financiamentos. São desta ordem os casos de financiamento para despesas com formação profissional e mesmo com a frequência de cursos superiores, realização de obras de remodelação da casa, aquisição de computadores pessoais e equipamento informático, compra de mobiliário ou electrodomésticos, despesas com a realização de viagens, etc.
Também existe um lado mais sombrio nas razões pelas quais alguém poderá recorrer ao crédito pessoal. Infelizmente, certas vezes a razão pela qual se recorre a um crédito pessoal tem a ver com uma situação imprevista, muitas vezes nada agradável que exige uma certa disponibilidade de dinheiro quando este não existe de momento. Neste âmbito, o crédito pessoal pode ser contraído, por exemplo, para responder a despesas com a saúde, nomeadamente intervenções cirúrgicas, e pagamento de impostos.
Como posso pedir um Crédito Responsável
Contrair um crédito é uma decisão financeira que deve ser tomada com responsabilidade. Antes de solicitar um empréstimo junto a uma instituição financeira, é importante estar atento a diversos aspectos para garantir que a escolha seja adequada e sustentável.
A primeira consideração importante é avaliar a real necessidade do crédito. Antes de recorrer a um empréstimo, é fundamental refletir se o valor solicitado é realmente necessário e se é possível lidar com o compromisso financeiro de pagar as prestações ao longo do prazo contratado. É importante ter uma compreensão clara do objetivo do crédito e se ele é realmente necessário para alcançar esse objetivo.
Outro ponto crucial é escolher a instituição financeira certa. É fundamental pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. Analisar as taxas de juros, comissões, prazos de pagamento e outras condições oferecidas por diferentes instituições financeiras é essencial para fazer uma escolha informada. É importante também verificar a reputação e credibilidade da instituição financeira, bem como suas políticas e práticas de atendimento ao cliente.
Para solicitar um crédito, é necessário apresentar a documentação adequada. Os documentos podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de crédito solicitado, mas geralmente incluem comprovativo de identidade, comprovativo de rendimentos, comprovativo de residência e informações sobre o emprego atual. É importante estar preparado e ter todos os documentos necessários em mãos para facilitar o processo de solicitação de crédito.
Outro aspeto importante é perguntar sobre as taxas e comissões associadas ao empréstimo. É fundamental entender claramente as taxas de juros, comissões de abertura de crédito, seguros e outras despesas envolvidas no contrato de crédito. É importante questionar qualquer termo ou condição que não esteja claro e buscar esclarecimentos antes de assinar o contrato.
É fundamental ter um plano de pagamento sustentável. Antes de contrair um empréstimo, é essencial ter uma compreensão clara das prestações mensais, prazos de pagamento e valor total a ser pago. É importante garantir que o plano de pagamento seja adequado às finanças pessoais, considerando a capacidade de pagamento ao longo do prazo contratado.
No entanto, mesmo com um planeamento adequado, pode acontecer o crédito ser recusado. Nesse caso, é importante estar preparado para lidar com essa situação. É fundamental entender as razões para a recusa do crédito e buscar soluções para corrigir os problemas identificados, como melhorar o histórico de crédito ou aumentar a capacidade de pagamento. Em alternativa, é possível buscar outras instituições financeiras que possam oferecer condições mais favoráveis.
Em resumo, ao contratar um crédito junto a uma instituição financeira, é importante avaliar a real necessidade do crédito, escolher a instituição financeira de forma criteriosa, apresentar a documentação adequada, questionar as taxas e comissões, ter um plano de pagamento sustentável e estar preparado para lidar com possíveis recusas de crédito. Com uma abordagem responsável e consciente, é possível utilizar o crédito de forma adequada, evitando o endividamento excessivo e garantindo uma gestão financeira saudável. É importante também buscar orientação profissional, quando necessário, para tomar decisões financeiras informadas e adequadas à situação pessoal e financeira de cada indivíduo.
Crédito Pessoal ou Crédito ao Consumo?
O crédito ao consumo foi buscar o nome à sua finalidade – destina-se primordialmente à aquisição de bens de consumo, e outros fins como: viagens, férias, obras em casa, educação, formação, saúde, aquisição de mobiliário e equipamento informático ou eletrónico.
Mas podem ser outros os destinos deste tipo de créditos, particularmente um projeto que tenha em mente ou até o pagamento de dívidas em atraso, pelo que o nome com que esta modalidade de financiamento mais se popularizou, é o de crédito pessoal.
Generalizando, um crédito pessoal é um produto financeiro direcionado para a aquisição de bens de consumo ou investimentos pessoais. O processo de subscrição é geralmente rápido e montante concedido é na maior parte das vezes depositado em conta corrente no banco que o subscritor desejar.
Com o que me devo preocupar ao contratar um crédito?
Deve ter em conta as seguintes variáveis na preparação que deverá fazer para subscrever um crédito deste tipo:
- Montante: Nunca deverá contrair empréstimos de montante superior ao que realmente necessita.
- Prestações: Tente encurtar os prazos o máximo possível, pois determinar o acréscimo de valor que vai pagar.
- Comissões: Inteire-se previamente de todas as comissões que lhe serão exigidas – custos de abertura e custos de manutenção do crédito podem tornar crédito não atraente.
- TAEG: A Taxa Anual Efectiva Global engloba todos encargos acrescidos a um financiamento. Esta taxa pode variar bastante entre entidades bancárias. O crédito pessoal mais barato para si, será o que para dada finalidade e montantes lhe apresentar a TAEG mais baixa do mercado.
- Seguro de Proteção ao Crédito: Proteja-se contra os imponderáveis. Nunca sabe o que lhe pode acontecer, pelo que poderá ser de grande descanso saber que por exemplo perdendo o emprego, tem as prestações pagas.
Simulador de Crédito Pessoal: porque o deve usar
No cenário atual, em que muitas pessoas recorrem a empréstimos e créditos para realizar projetos pessoais, a utilização de um simulador de crédito pode ser uma ferramenta valiosa. Muitas financeiras disponibilizam em seus websites simuladores de crédito, que permitem aos potenciais clientes obter uma estimativa do valor das prestações mensais, prazos de pagamento e custos associados ao crédito desejado. Neste artigo, iremos explorar a virtude do uso de simuladores de crédito, destacando o tipo de dados solicitados, as opções geralmente disponíveis e a forma de interação com o software.
Os simuladores de crédito normalmente requerem que o utilizador insira alguns dados essenciais, como o montante do crédito desejado e o prazo de pagamento pretendido. Além disso, é comum que sejam solicitadas informações sobre a taxa de juro, embora esta possa ser pré-definida pela financeira ou calculada automaticamente com base nas condições atuais do mercado. Outros dados que podem ser solicitados incluem a idade do requerente, o seu estado civil, o tipo de habitação, o tipo de contrato de trabalho, o valor do salário ou rendimento mensal, entre outros.
Com base nos dados fornecidos, o simulador de crédito realiza cálculos complexos, levando em consideração as taxas de juro, os prazos de pagamento, os custos associados e outros fatores relevantes. É importante destacar que, embora o simulador possa fornecer uma estimativa aproximada das condições do crédito, os resultados obtidos são apenas indicativos e não representam uma oferta formal de crédito por parte da financeira. É necessário passar pelo processo de análise de crédito da financeira e cumprir os requisitos estabelecidos para obter uma oferta formal e definitiva.
Uma das principais vantagens do uso de simuladores de crédito é a possibilidade de obter uma visão clara e transparente das condições do crédito desejado. O simulador permite ao utilizador experimentar diferentes cenários, ajustando os valores de empréstimo, prazo e taxas de juro, e visualizar imediatamente o impacto dessas alterações nas prestações mensais e no custo total do crédito. Isso permite uma tomada de decisão mais informada e consciente por parte do potencial cliente, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
Além disso, os simuladores de crédito também podem ser uma ferramenta útil para comparar diferentes opções de crédito oferecidas por diferentes financeiras. Com a possibilidade de inserir os mesmos dados em vários simuladores, o utilizador pode obter uma visão comparativa das condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, facilitando a escolha da opção mais adequada às suas necessidades e possibilidades financeiras.
A simulação de crédito é bastante intuitiva e agradável
No que diz respeito à forma de interação, os simuladores de crédito normalmente apresentam uma interface gráfica intuitiva e fácil de usar. Geralmente, são fornecidas caixas de texto onde o utilizador pode inserir os valores desejados, como o montante do crédito, o prazo de pagamento e outras informações relevantes, e o simulador realiza os cálculos automaticamente com base nos valores inseridos. Além das caixas de texto, os simuladores também podem ter outros controles interativos, como botões ou menus drop-down, que permitem selecionar opções específicas, como a taxa de juro ou o tipo de contrato de trabalho.
É importante notar que os dados inseridos nos simuladores de crédito são geralmente tratados de forma confidencial e não são compartilhados com terceiros sem o consentimento do utilizador. As financeiras têm a responsabilidade de proteger a privacidade e os dados dos seus clientes, cumprindo com as normas de proteção de dados vigentes.
Outro benefício do uso de simuladores de crédito é a possibilidade de obter uma visão clara dos custos totais associados ao crédito, incluindo as taxas e comissões. O simulador geralmente apresenta uma estimativa do valor total a ser pago, incluindo os juros, comissões de abertura de crédito, seguros associados, entre outros custos. Isso permite ao utilizador ter uma compreensão abrangente dos custos envolvidos no crédito, o que é fundamental para uma tomada de decisão consciente e responsável.
Além disso, o uso de simuladores de crédito também pode ajudar os potenciais clientes a terem uma noção realista da sua capacidade de pagamento. Ao inserir os seus rendimentos mensais, despesas e outros dados relevantes, o utilizador pode ter uma estimativa das prestações mensais e avaliar se o crédito é adequado às suas possibilidades financeiras, evitando o endividamento excessivo e a inadimplência.
É importante salientar que, embora os simuladores de crédito sejam uma ferramenta útil, eles não substituem o processo de análise de crédito realizado pelas financeiras. Os simuladores fornecem apenas estimativas com base nos dados fornecidos, e a oferta final de crédito está sujeita à análise de crédito detalhada realizada pela financeira, que leva em consideração outros fatores, como histórico de crédito, rendimentos, despesas, entre outros.
Em suma, a utilização de simuladores de crédito disponibilizados nos websites de financeiras pode ser uma excelente ferramenta para os potenciais clientes de crédito. Permitem uma visão clara e transparente das condições do crédito, facilitam a comparação de opções e ajudam na avaliação da capacidade de pagamento. No entanto, é importante lembrar que os simuladores fornecem apenas estimativas e não substituem o processo de análise de crédito realizado pelas financeiras. É fundamental que os potenciais clientes de crédito utilizem os simuladores como uma ferramenta complementar e busquem sempre o aconselhamento adequado de profissionais financeiros antes de contratar qualquer tipo de crédito. A responsabilidade e a prudência na contratação de crédito são fundamentais para uma gestão financeira saudável e responsável.
Após o simulador de crédito – os documentos necessários
| Identificação pessoal | É preciso apresentar um documento de identificação válido, como o Bilhete de Identidade (BI) ou o Cartão de Cidadão, que comprove a identidade do requerente. |
| Comprovativo de morada | É necessário apresentar um comprovativo de morada atual, que pode ser uma fatura de serviços públicos (água, eletricidade, gás, etc.), um contrato de arrendamento, ou outra documentação oficial que confirme a residência do requerente. |
| Comprovativo de rendimentos | É fundamental apresentar documentos que comprovem a capacidade de pagamento do crédito, como os últimos recibos de vencimento, declaração de IRS, comprovativos de pensões, ou outros documentos que evidenciem a origem e o valor dos rendimentos. |
| Extractos bancários | É comum as financeiras solicitarem os últimos extratos bancários do requerente, para verificar a movimentação financeira e a saúde financeira do cliente. |
| Obrigações financeiras | É necessário fornecer informações sobre outras obrigações financeiras que o requerente possa ter, como empréstimos em curso, cartões de crédito, entre outros. |
| Património | É possível que a financeira solicite informações sobre o património do requerente, como propriedades imobiliárias, veículos, investimentos, entre outros. |
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