Hoje falamos-lhe de um assunto adjacente ao crédito pessoal. O Simulação de Crédito Pessoal é um site informativo essencialmente para particulares e voltado principalmente para as famílias e para s suas necessidades de crédito generalizadas, que não as específicas do crédito para aquisição de casa, ou do crédito automóvel, para referir apenas alguns exemplos.

No entanto, cabem nestes conteúdos outras considerações que poderão interessar a outros público, nomeadamente às empresas, principalmente às PME, que já foram alvo de algumas temáticas aqui debatidas.

O que nos traz aqui hoje é mais um desses assuntos. Queremos falar-lhe de seguros de crédito, neste caso, partilhando com os leitores um texto de João Silva, um corretor de seguros da Costa Duarte.

O texto é de tal maneira transparente e didático, que o entendemos apresentar como uma excelente referência para os empresários que ainda não saibam o que são seguros de crédito.

Na atual conjuntura económica, o seguro de crédito é uma ferramenta essencial de apoio à gestão das empresas, por permitir controlar e prevenir situações de incumprimento de pagamentos em Portugal e no estrangeiro, contribuindo para a melhoria da política comercial da empresa, possibilitando um enfoque nos clientes com maior capacidade de crédito e, ao mesmo tempo, uma diminuição da exposição ao risco nos clientes que apresentam menor capacidade de assunção de crédito.

Todas as vendas efetuadas a crédito são passíveis de serem cobertas por este seguro, quer sejam vendas realizadas em território nacional, quer sejam vendas para exportações para qualquer país.

Aquando da contratação, o segurado coloca à consideração da seguradora a totalidade dos seus clientes com os quais tem relações comercias a crédito, emitindo a seguradora uma opinião creditícia, na qual segura totalmente alguns desses clientes, parcialmente outros, podendo até recusar alguns deles.

Esta opinião creditícia, feita por profissionais experientes e credenciados, é muito importante, pois permite aos segurados saber quais os clientes que oferecem melhores garantias de solvabilidade e boas práticas financeiras, podendo desse modo direcionar a sua força de vendas para aqueles que apresentarão melhores garantias de pagamento.

É também possível incluir em algumas apólices uma cobertura comumente denominada de clientes anónimos ou auto-classificados. Tal cobertura tem um valor de crédito baixo, mas não implica a opinião creditícia individualizada pelo segurador, passando para o segurado o ónus da análise dos clientes que deseja incluir nessa cobertura. Porém, nestes casos, a percentagem de indemnização varia entre 50 por cento e 75 por cento e que é por norma inferior à que é aplicada para os clientes estudados individualmente, que poderá chegar a 90 por cento do valor da venda.

O prémio a pagar por este tipo de seguro é calculado aplicando uma taxa de risco ao montante de vendas a crédito expectáveis, normalmente a doze meses, originando um prémio provisório, que poderá ser fracionado semestralmente, trimestralmente ou mensalmente. Durante a vigência da apólice, o segurado comunica mensalmente ao segurador a relação de vendas efetuadas e no final da anuidade é verificado se as vendas reais ficaram aquém ou ultrapassaram a previsão que originou a emissão do prémio provisório, dando lugar a um acerto a pagar ao segurador ou a estornar ao segurado.

São vários os riscos que podem ser cobertos pelo seguro de crédito, desde a mora e insolvência até à recusa arbitrária por parte de um cliente em aceitar uma mercadoria. Não estão cobertos os créditos por vendas a empresas em que existam relações acionistas, familiares, vinculação de administradores com o segurado, bem como vendas a organismos públicos e individuais sem atividade comercial.

Em conclusão, o seguro de crédito é cada vez mais uma ferramenta muito importante na gestão das empresas, transferindo o risco de crédito para um segurador, que monitoriza continuamente a evolução da carteira de clientes do segurado alertando atempadamente para um aumento do risco de incumprimento.

Corretora Costa Duarte

A Costa Duarte Corretor de Seguros SA está presente no mercado português desde 1921. Levando a cabo consultoria e corretagem de seguros, a corretora granjeou uma reputação de independência e de profissionalismo, garantida por profissionais dinâmicos que prestam serviços fundamentalmente a clientes empresas, suprindo as necessidades destes em termos de combate ao risco industrial, gestão de frotas e benefícios sociais.

Entretanto, a Costa Duarte fez a sua internacionalização e expandiu-se para o Brasil, Angola e Espanha.

A Interisk é a marca Costa Duarte para as operações no Brasil, do mesmo modo que a Interisk Angola tem esse papel no país africano de expressão portuguesa.

A Del Moral & Chivite é a corretora de seguros que opera no mercado Espanhol.

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